商业银行为什么纷纷转型

本节提要：招商银行20年就是不断的谋新求变的20年，变得早一点，变得快一点，变得好一点。

招商银行是中国改革开放的产物，客观的说，20年前当我们的袁庚董事长和王世桢首任行长创建银行的时候，中国并没有一个可选择的有效的方法，当时是一个大一统的银行体制，如何跳出这个大一统走出自己的道路，没有借鉴的先例，没有成功的经验，20 年是不断的探索的，我来了也八年了，接着探索。

招商银行20年就是不断的谋新求变的20年，求变主要三个方面，第一因势而变，在战略的层面求变。战略我们说的是文绉绉的话，一个企业要有战略，一个国家要有战略，中国古代讲人无远虑必有近忧，生于忧患死于安乐，这都是对未来要有一个判断。招商银行这些年我觉得遵从了一条，什么事在激烈的竞争里，你争取比别人要看得早一点，变得早一点，变得快一点，变得好一点。经验就是三个一点。古代讲深谋远虑，这个谋、谋划，远虑是未来的事。什么事大家都想到一块，同时做一件事，竞争就很激烈，我们经常说这就是红海之战，比别人想得早一点，你做的时候别人没有做，这就是蓝海，当然你比别人早一点，需要勇气和判断。

今天中国的金融界正在进行一场变革，银行业叫做业务转型。今天所有的银行在银行转型的问题上已经是共识了，没有异议。

什么叫做银行转型呢？概括的说就是在融资方式上，过去在中国,银行的间接融资占整个社会的比重的80%到90%，银行是间接融资的主体，直接融资比重很小。第二在银行的业务中，银行的批发业务，对公司的贷款占90%，一批银行就想到公司业务、批发业务，占90%，而西方50%以下。第三银行的收益中85%以上甚至90%以上是利差收入，而西方最高的非利差收入能够高到90%，在中国目前最好的也就是10%多，比例不是很大，当然中国有特殊政策，有特殊情况。

为什么在今天大家要转型呢？一个就是我们叫做资本性的脱媒，直接资本市场发展，股票、债券市场发展，特别是今年表现非常的可观。股票市场三年前两万亿市值，目前突破十六七万亿了。

三年前，中国的银行为资本充足率发愁，因为中国所有银行要达到资本充足率8%，资本的缺口、资本金的缺口是两万亿，而当时资本市场的市值也就两万亿多一点，事过几年现在已经十几万亿了，这就意味着银行的间接融资比例要减少，银行做把你的业务指望你成为社会融资的主体不复存在了。然后是资本约束，巴塞尔协议规定所有银行的资本充足率不低于8%，而批发业务，消耗资本是百分之百，零售业务是50%，同样做批发业务，比零售业务要两倍的消耗资本。资本金没了就得补充，上市公司补充就得有主力，原来的股本被摊薄，就要考虑反兑，银行要考虑资本的节约，不能完全发展批发业务，而批发业务由于利率市场化以后，好的客户、大的客户可以把利率降低，它和银行之间的博弈银行越来越被动。

好的客户把利率降低，利率市场化了，不是固定的了，你不干我不和你玩了，我去发股票和债券去了，前年开始中央银行发一千亿短期融资债，相当多的一批优质客户发了短期融资债去还银行贷款，短期融资债的成本是三个点，银行融资贷款成本是五个点，谁都算过这个帐来了，银行的业务特别是公司业务受到挑战。零售业务因为有巨大的市场，这五年发展得很快，现在贷款业务五年前也就两亿，现在已经是一千七百亿个人贷款。所以银行在转型。

特别说明：本视频和文字摘自马蔚华在深圳市政协学习论坛的讲话，有删改。未经本人审阅。

 

1 2 3 4 下一页